メガバンク2014年決算を比較すれば、利益増加の理由はアベノミクスによるラッキーです。メガバンクの2014年決算と2015年決算予想を比較すれば、一時的要因がなくなるため減益予想ですね。
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メガバンクは多額の日本国債を保有していましたが、日銀の国債購入が増えたたため、国債保有残高が減少したため融資に積極的です。三井住友銀行は、大手銀行の中でも資産運用に積極的な姿勢のため、株式運用の成功が過去最高利益の大きな要因になりました。
大手銀行は、バブル崩壊による不良債権処理が、融資増伽や利益増加を打ち消してきました。大手銀行の決算が好調と言うことは、融資の審査をゆるくしてでも、融資残高を増やせるということですね。
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日銀の金融緩和や銀行の競争激化によって、銀行融資の利益率は低下しています。大手銀行は預金を国債で運用してきましたが、国債保有残高を減らしており、国債売買益は急速に減少していますね。
3大メガバンクの決算を比較すれば、銀行の稼ぐ能力を表している、実質業務純益は大幅に減少しています。メガバンクの2014年決算は、実質業務純益は減少していますが、利益は増加している理由について見てみましょう。
銀行融資は、倒産に備えて貸倒引当金を積んでいますが、景気回復によって企業の業績が改善しています。メガバンクは、多額の融資がありますので、企業業績の回復は利益増加の要因になりますね。
メガバンクは、グループ企業に証券会社や消費者金融がありますので、グループの利益も大幅な増益要因となっています。メガバンクの実態は、銀行の本業は厳しいですが、他の理由によって利益が押し上げられたと言えますね。
三菱UFJフィナンシャルグループは、三菱東京UFJ銀行や三菱UFJ証券だけでなく、三菱UFJカードやアコムなど幅広い会社があります。三菱UFJフィナンシャルグループは、海外進出にも積極的ですので、米国のモルガンスタンレー証券やユニオンバンクだけでなく、タイのアユタヤ銀行も買収していますね。
メガバンクの2015年決算予想を比較すれば、三井住友フィナンシャルグループやみずほフィナンシャルグループは利益の減少幅が大きいですね。メガバンクの2014年3月期決算は、不良債権の戻り益などの一時的な要因が大きかったため、2015年3月期決算は減益予想になっていると言えます。
大手銀行の2014年3月期決算は、格上げによる貸倒引当金戻り益が発生しています。大手銀行の2015年3月期決算予想を考えれば、貸倒引当金は取り崩していますので、2015年3月期の利益押し上げ要因になりにくいですね。
メガバンクは、アベノミクスによって証券会社など傘下企業の業績が好調のため、利益を大幅に押し上げています。メガバンクは融資による利益を増やそうとしていますが、国債保有残高が減った金額分を補えておらず、積極的な融資姿勢は続くと言えますね。
(1)大手銀行2014年決算予想
大手銀行の2014年3月期決算は、アベノミクスによる好景気により、業績好調になることが予想されていました。大手銀行の決算は、業績の進捗が順調に推移していたため、景気の回復は続いていたことが分かりますね。メガバンクは多額の日本国債を保有していましたが、日銀の国債購入が増えたたため、国債保有残高が減少したため融資に積極的です。三井住友銀行は、大手銀行の中でも資産運用に積極的な姿勢のため、株式運用の成功が過去最高利益の大きな要因になりました。
大手銀行は、バブル崩壊による不良債権処理が、融資増伽や利益増加を打ち消してきました。大手銀行の決算が好調と言うことは、融資の審査をゆるくしてでも、融資残高を増やせるということですね。
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(2)3大メガバンクと大手銀行の決算比較
- 三菱東京UFJ銀行グループ2014年3月期決算 実質業務純益 1兆189億円 12%減少
- 三井住友銀行グループ2014年3月期決算 実質業務純益 8124億円 0%増減
- みずほ銀行グループ2014年3月期決算 実質業務純益 6426億円 24%減少
- りそな銀行グループ2014年3月期決算 実質業務純益 2226億円 10%減少
- 三井住友信託銀行グループ2014年3月期決算 実質業務純益 2118億円 1%増加
日銀の金融緩和や銀行の競争激化によって、銀行融資の利益率は低下しています。大手銀行は預金を国債で運用してきましたが、国債保有残高を減らしており、国債売買益は急速に減少していますね。
3大メガバンクの決算を比較すれば、銀行の稼ぐ能力を表している、実質業務純益は大幅に減少しています。メガバンクの2014年決算は、実質業務純益は減少していますが、利益は増加している理由について見てみましょう。
(3)メガバンク決算2014年3月期 最終利益比較
- 三菱東京UFJ銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 9848億円 16%増加
- 三井住友銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 8353億円 5%増加
- みずほ銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 6884億円 23%増加
- りそな銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 2206億円 20%減少
- 三井住友信託銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 1376億円 3%増加
銀行融資は、倒産に備えて貸倒引当金を積んでいますが、景気回復によって企業の業績が改善しています。メガバンクは、多額の融資がありますので、企業業績の回復は利益増加の要因になりますね。
メガバンクは、グループ企業に証券会社や消費者金融がありますので、グループの利益も大幅な増益要因となっています。メガバンクの実態は、銀行の本業は厳しいですが、他の理由によって利益が押し上げられたと言えますね。
(3)メガバンク決算予想2015年3月期 最終利益比較
- 三菱東京UFJ銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 9500億円 4%減少
- 三井住友銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 6800億円 19%減少
- みずほ銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 5500億円 20%減少
- りそな銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 1500億円 32%減少
- 三井住友信託銀行グループ2014年3月期決算 最終利益 1500億円 9%増加
三菱UFJフィナンシャルグループは、三菱東京UFJ銀行や三菱UFJ証券だけでなく、三菱UFJカードやアコムなど幅広い会社があります。三菱UFJフィナンシャルグループは、海外進出にも積極的ですので、米国のモルガンスタンレー証券やユニオンバンクだけでなく、タイのアユタヤ銀行も買収していますね。
メガバンクの2015年決算予想を比較すれば、三井住友フィナンシャルグループやみずほフィナンシャルグループは利益の減少幅が大きいですね。メガバンクの2014年3月期決算は、不良債権の戻り益などの一時的な要因が大きかったため、2015年3月期決算は減益予想になっていると言えます。
(4)メガバンクの利益増加 不良債権減少と貸倒引当金戻り益
- 三井住友銀行の不良債権処理費用 1000億円程度が年間発生
- 三井住友銀行の貸倒引当金戻り益 1239億円が為替レートの円高修正で発生
- 5大銀行の貸倒費用2013年 1700億円
- 5大銀行の貸倒引当金戻り益2014年 3100億円
- 5大銀行の銀行以外のグループ利益2014年 約6000億円
大手銀行の2014年3月期決算は、格上げによる貸倒引当金戻り益が発生しています。大手銀行の2015年3月期決算予想を考えれば、貸倒引当金は取り崩していますので、2015年3月期の利益押し上げ要因になりにくいですね。
メガバンクは、アベノミクスによって証券会社など傘下企業の業績が好調のため、利益を大幅に押し上げています。メガバンクは融資による利益を増やそうとしていますが、国債保有残高が減った金額分を補えておらず、積極的な融資姿勢は続くと言えますね。
